Die Commerzbank, die Deutsche Bank und die Sparkassen-Finanzgruppe wollen bei der Bekämpfung von Geldwäsche und betrügerischen Fällen enger zusammenarbeiten. Dafür haben die beiden Großbanken und der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) ein Gemeinschaftsunternehmen gegründet. Über eine gemeinsame technische Plattform sollen künftig Informationen ausgetauscht werden, die bei der Erkennung verdächtiger Finanztransaktionen helfen können.
Das neue Gemeinschaftsunternehmen soll einen Informationsaustausch zwischen Kreditinstituten ermöglichen, der bislang durch unterschiedliche Systeme und rechtliche Anforderungen erschwert wird. Im Mittelpunkt stehen Hinweise auf mögliche betrügerische Fälle bei Privatkunden und Unternehmen sowie auffällige Geldbewegungen.
Entdeckt eine beteiligte Bank beispielsweise eine Kontoverbindung, die für betrügerische Transaktionen verwendet wird, soll sie entsprechende Informationen an andere angeschlossene Institute übermitteln können. Diese können die Hinweise anschließend für ihre eigenen Prüfungen und Sicherheitsmaßnahmen nutzen.
Nach Angaben der beteiligten Unternehmen soll die Datenverarbeitung so gestaltet werden, dass Informationen miteinander abgeglichen werden können, ohne sämtliche zugrunde liegenden Bankdaten offenzulegen.
Die Kooperation ist nicht auf die drei Gründungspartner beschränkt. Weitere Banken sollen sich der Plattform anschließen können. Damit könnte der Informationsaustausch künftig einen größeren Teil des deutschen Bankensektors erfassen.
Commerzbank-Risikovorstand Bernd Spalt begründete die Zusammenarbeit mit der zunehmenden Professionalisierung der Finanzkriminalität. Auch die Deutsche Bank und der Sparkassenverband betonten die Bedeutung gemeinsamer Sicherheitsstandards.
Die Gründung war bereits im September 2026 bei den Wettbewerbsbehörden angemeldet worden. Die österreichische Bundeswettbewerbsbehörde teilte mit, dass nach Ablauf der Prüfungsfrist kein Antrag auf eine vertiefte Prüfung gestellt worden sei. Das dortige Durchführungsverbot entfiel am 24. Oktober 2026.
Für die Zusammenarbeit zwischen Banken gelten rechtliche Vorgaben. Besonders relevant ist die europäische Geldwäscheverordnung, deren wesentliche Bestimmungen ab dem 10. Juli 2027 anzuwenden sind.
Artikel 75 der Verordnung regelt den Informationsaustausch innerhalb entsprechender Partnerschaften. Dazu gehören Anforderungen an den Datenschutz, die Dokumentation sowie die eigenständige Prüfung durch jedes beteiligte Institut.
Banken dürfen auf dieser Grundlage Informationen nicht uneingeschränkt weitergeben. Der Austausch muss erforderlich und auf bestimmte Risikokonstellationen begrenzt sein. Entscheidungen über Kundenbeziehungen dürfen zudem nicht allein auf ungeprüften Hinweisen anderer Institute beruhen.
Die Zusammenarbeit soll die bisherigen Kontrollverfahren der Banken ergänzen. Bereits heute müssen Kreditinstitute ungewöhnliche Transaktionen untersuchen und bei entsprechenden Verdachtsmomenten Meldungen an die zuständigen Behörden übermitteln.
Ein wesentlicher Unterschied liegt künftig in der Möglichkeit, Hinweise auch über einzelne Institutsgrenzen hinweg zu berücksichtigen. Gerade bei Geldbewegungen zwischen mehreren Banken kann dies zusätzliche Erkenntnisse ermöglichen.
Die Commerzbank und die Deutsche Bank sind bereits an einem weiteren Projekt zum bankübergreifenden Informationsaustausch beteiligt. Gemeinsam mit N26 und dem Land Hessen starteten sie im Juni 2025 das Pilotprojekt safeAML. Auch dort geht es darum, auffällige Zahlungsstrukturen unter Beachtung des Datenschutzes besser nachvollziehen zu können.
Wann die jetzt gegründete Plattform ihren regulären Betrieb aufnehmen wird und wie viele weitere Banken daran teilnehmen werden, blieb zunächst offen.
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