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Das Investieren in Aktien und Fonds kann eine lohnende Erfahrung sein, besonders wenn am Ende die Gewinne realisiert werden. Doch wie kannst Du das Beste aus Deinen Investments herausholen und dabei steuerliche Fallstricke vermeiden? Hier sind einige Tipps und Strategien, die Dir dabei helfen können, Deine Gewinne zu maximieren und Steuern zu minimieren.
Jeder Anleger sollte den Sparerfreibetrag nutzen, um steuerfreie Gewinne zu erzielen. Durch das Einreichen eines Freistellungsauftrags bei Deiner Bank kannst Du bis zu 801 Euro (oder 1.602 Euro für Ehepaare) pro Jahr steuerfrei verdienen. Besonders clever: Wenn Du planst zu heiraten, könntest Du mit dem Verkauf von Aktien bis zum Jahr der Heirat warten, um den doppelten Freibetrag zu nutzen.
Beim Verkauf von Anteilen gilt das Prinzip „First in, first out“ (Fifo). Das bedeutet, dass die zuerst gekauften Anteile auch zuerst verkauft werden. Doch manchmal kann es sinnvoller sein, Anteile mit niedrigeren Gewinnen zu verkaufen, um Steuern zu sparen. Mit einer geschickten Strategie kannst Du die Fifo-Regel umgehen und Deine Steuerlast minimieren.
Hast Du in einem ETF Verluste erlitten, kannst Du diese durch den Verkauf von Anteilen in einem anderen, gewinnbringenden ETF ausgleichen. Die Verluste des einen Fonds würden sich dann mit den Gewinnen des anderen Fonds verrechnen, wodurch keine Steuern anfallen.
Anzeige Durch den Kauf verschiedener ETFs auf den gleichen Index, wie beispielsweise den DAX, kannst Du Dir aussuchen, welchen ETF Du zuerst verkaufen möchtest. Diese Strategie erfordert etwas Aufwand, kann aber durch die Steuererleichterung sehr lohnenswert sein.
Für Selbstständige kann es sinnvoll sein, Wertpapiere in das Betriebsvermögen zu überführen. Dort werden sie steuerlich anders behandelt und manchmal besser. Es gilt der einkommensabhängige Steuersatz, der unter dem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent liegen kann. Doch Vorsicht: Bei guter Unternehmensperformance kann der Steuersatz auch deutlich höher ausfallen.
Eine weitere interessante Strategie ist es, Anteile mit hohen Gewinnen an Kinder oder Enkel zu verschenken. Diese müssen die Gewinne bei Verkauf versteuern, doch wenn sie noch kein eigenes Einkommen haben, greifen hohe Freibeträge und die Gewinne können steuerfrei realisiert werden.
Durch eine kluge Verkaufsstrategie, die Nutzung von Steuerfreibeträgen und die Verrechnung von Verlusten kannst Du Deine Netto-Gewinne aus Aktien und Fonds maximieren. Dabei ist es wichtig, die steuerlichen Regelungen zu kennen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. So kannst Du das Beste aus Deinen Investments herausholen und Deine finanziellen Ziele erreichen.
